银行与对账

一句话说清

先把银行账户挂到一个总账科目上，把银行下载的流水文件传进来解析成一条条流水，再把每条流水和账上对应的凭证行一一配对 —— 配完就知道账实是否相符。

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一、为什么要对账

账上的现金余额来自你记的凭证，银行的余额来自银行。两边理论上应该一样，实际上经常不一样：

常见差异	说明
账上有、银行没有	支票开出去了但对方还没去兑
银行有、账上没有	银行手续费、利息、自动扣款，你还没记账
两边都有但对不上	金额录错、记到了别的科目

对账就是逐条把两边配起来，配不上的那些就是要处理的差异。月结前必须做完对账，否则报表上的现金数字不可信。

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二、先建银行账户

账簿 → 银行 → 账户与 Feeds，点「新建银行账户」。

图 01-bank-accounts

字段	必填	说明
账户名称	✅	自己看的名字，例如「DBS 运营账户」
银行	✅	DBS / OCBC / UOB / 其他
掩码账号	✅	只填后几位即可，例如 **** 1234，不必存完整账号
总账资产科目	✅	这个银行账户对应账上哪个科目，下拉只列出资产类科目

币种和 Feed 状态不用填

币种固定为 SGD，Feed 状态默认「手工」，这两项不在表单里 —— 目前流水靠文件导入，不接银行 API。

总账资产科目这一项决定了对账时右栏能看到什么：对账页右侧的「账面记录」，取的就是这个科目下的现金类凭证行。挂错科目，右栏就是空的。

一个客户可以建多个银行账户，各自挂不同科目（例如 1010 运营账户、1020 储蓄账户）。

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三、导入流水

账簿 → 银行 → 流水导入。分两步，很多人第一次会卡在第二步。

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先选银行账户，不选的话「解析入流水」是灰的

图 02-import

第一步：上传文件

把从网银下载的对账单文件拖到虚线框里，或点「选择文件」。

• 接受 .csv 和 .ofx 两种格式
• 可以一次选多个文件
• 上传完会提示「已上传 N 个文件」，文件出现在下方「导入历史」表里

这里是传文件，不是粘贴文本

没有让你贴 CSV 内容的输入框。请从网银下载对账单文件再上传。

第二步：选银行账户，再解析

上传只是把文件存下来，还没变成流水。在「导入历史」区域右上角先选好银行账户，然后点该文件行上的「解析入流水」。

没选银行账户，按钮是灰的

「解析入流水」按钮在未选择银行账户时不可点。系统必须知道这份对账单属于哪个账户，才能把流水挂对地方。

解析完会提示形如 「已导入 12 笔流水，跳过 2 行」：

• 已导入 = 成功识别成流水的行数
• 跳过 = 表头、空行、格式不认识的行

解析出来的流水初始状态都是「未匹配」，接下来去对账页处理。

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四、对账

账簿 → 银行 → 智能对账。顶部先选银行账户，页面分三栏：

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选要对的那个银行账户

图 03-reconciliation

位置	内容
左栏 银行流水	该账户所有「未匹配」的流水，每条前面一个单选按钮
中间	「匹配」按钮
右栏 账面记录	该银行账户所关联科目下的现金类凭证行，同样单选

怎么配

1. 左边点中一条银行流水
2. 右边点中账上对应的那条记录（对金额、对日期、对摘要）
3. 点中间的「匹配」

左右都选中，匹配按钮才能点

只选了一边，按钮是灰的 —— 匹配是"一条流水对一条账面记录"的动作，两边都得指定。

匹配成功后，这条流水从左栏消失，出现在下方的「已匹配流水」区。

三种状态

状态	含义	怎么来的
未匹配	刚导入，还没配	解析后的初始状态
已匹配	已和某条凭证行配上	点「匹配」
已排除	主动标记为不需要对账	点「排除」

「排除」用在哪：银行手续费、利息这类账上还没记的杂项，或者重复导入的行。排除后它不再出现在待匹配列表里，页面下方会显示「已排除 N 笔流水」。

配错了可以撤

「已匹配流水」区每行右侧有「取消匹配」，点了就退回未匹配状态，重新配。匹配、取消匹配、排除都是点了立刻生效，没有确认弹窗，但都可逆，不用紧张。

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五、对不上怎么办

情况	处理
银行有、账上没有（手续费、利息）	先去录一张手工凭证记上，回来再匹配；或直接「排除」
账上有、银行没有（未兑现支票）	留着不动，下个月银行流水来了再配
金额差一点	多半是原凭证录错了。已过账的凭证不能改，红冲后重录正确的
同一笔重复导入	把多出来的那条「排除」掉

对完的判断标准很朴素：左栏空了，或剩下的都是你能解释清楚的未达账项。

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